Você sabe o que garante que seu dinheiro está realmente seguro em uma fintech?
Em 2025, a inovação segue acelerando o setor financeiro, mas vem acompanhada de um olhar regulatório mais atento. O Bacen intensifica a fiscalização sobre riscos operacionais, cibernéticos, lavagem de dinheiro e solidez prudencial.
Essa atenção não é um obstáculo, é uma oportunidade para um mercado mais maduro, confiável e capaz de atrair investimentos.
1. O que está em foco no Bacen
As fintechs sérias precisam estar preparadas para quatro grandes frentes de atenção:
- Gestão de riscos operacionais e cibernéticos: sistemas robustos, proteção contra ataques e planos de contingência.
- Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT): políticas rígidas de KYC/KYB, monitoramento de transações e tecnologia preditiva.
- Regulação prudencial: exigências mais claras de capital e liquidez para instituições relevantes.
- Transparência e governança: relatórios claros, auditorias externas e comunicação eficiente com clientes e reguladores.
2. Compliance como estratégia e diferencial
Cumprir normas não é um custo: é uma vantagem competitiva.
Fintechs que investem em tecnologia, capacitação e governança estão mais preparadas para crescer de forma sustentável e ganhar confiança de clientes, investidores e parceiros.
O compliance deixa de ser um “checklist obrigatório” e se torna parte da estratégia de crescimento.
3. Como fintechs sérias se comportam
Para se destacar em segurança e confiabilidade, uma fintech precisa adotar práticas concretas, como:
Criptografia e proteção de dados: informações e transações seguras com gerenciamento de chaves avançado.
KYC/KYB rigoroso: abertura de conta clara, verificação contínua e atualização de dados.
Monitoramento em tempo real: alertas e planos de resposta a incidentes cibernéticos ou operacionais.
Auditorias e governança estruturada: relatórios independentes.
Planos de contingência e testes periódicos: preparação para riscos operacionais ou cibernéticos.
Transparência e histórico claro: fluxos de fundos visíveis e informações sobre sócios, diretorias e certificações.
4. O Banco Útil na prática
Aqui no Banco Útil, segurança e inovação caminham juntas. Cada processo e cada transação são pensados continuamente para que você tenha tranquilidade e controle sobre seu dinheiro.
- Criptografia avançada que protege dados e transações.
- Compliance 100% integrado às operações, em linha com o Bacen.
- Monitoramento contínuo com times especializados em PLD/FT.
- Transparência total: o cliente sabe onde está seu dinheiro.
- Carteira digital que une segurança, praticidade e rastreabilidade.
- Certificações e auditorias externas que atestam nossos processos
Fontes e Notícias Relevantes
Novas Regras para Fintechs e Cooperativas de Crédito
O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou a Resolução nº 5.237, que atualiza e consolida as normas aplicáveis às sociedades de crédito, financiamento e investimento, incluindo fintechs de crédito. Essa medida entra em vigor em setembro de 2025 e amplia a competitividade do setor.
📌 Fonte: Banco Central: fintechs vão cumprir regras do sistema financeiro
Equiparação de Fintechs a Bancos em Obrigações Fiscais
A Receita Federal publicou uma norma que equipara fintechs e participantes de arranjos de pagamento às obrigações fiscais dos bancos, incluindo a obrigatoriedade de apresentar a e-Financeira. Essa medida visa combater o vácuo regulatório explorado pelo crime organizado.
📌 Fonte: Receita publica norma que equipara fintechs a bancos em obrigações
5. Conclusão
Segurança é condição para escalar. Fintechs que investem em compliance, governança e tecnologia ganham confiança de clientes, investidores e mercado.
No Banco Útil, levamos essa responsabilidade a sério: inovação com segurança é o nosso compromisso.
Quer entender como fortalecer a segurança financeira da sua empresa? Fale com nosso time de especialistas.