O crescimento do Pix é impressionante. Já se consagrou como uma transformação fundamental para o desenvolvimento do sistema de pagamentos brasileiro. Sem dúvidas, uma revolução que altera profundamente o panorama econômico.
Desde seu surgimento, o Pix tem sido um agente de mudança tanto para consumidores quanto para empresas. Ele otimiza processos, proporciona mais eficiência operacional e, com isso, redefine e dá uma nova configuração às operações financeiras.
Ao facilitar pagamentos de forma ágil, o Pix se mostrou a solução para suprir as demandas de um mercado cada vez mais exigente – no qual a comodidade e a segurança dos dados financeiros são prioridades.
Seu principal objetivo é garantir uma experiência de pagamento mais acessível, inclusiva e eficaz para todos os envolvidos. Assim, busca fortalecer o ecossistema financeiro do país.
Em pouco mais de três anos desde seu lançamento, o Pix se tornou a forma de pagamento mais utilizada no Brasil. Sua rapidez, acessibilidade e segurança foram alguns pontos que influenciaram a adoção deste método de pagamento por tantas pessoas e empresas.
Depois da criação dos cartões de crédito e débito a utilização do dinheiro em espécie diminuiu, não é mesmo? Com a chegada do Pix isso se intensificou, e até mesmo os cartões de crédito começam a sentir as consequências do crescimento do Pix
Hoje, o Pix é uma parte essencial da vida financeira dos brasileiros, uma ferramenta indispensável que está moldando o futuro das transações comerciais. Diante desse cenário, é crucial que as empresas estejam atentas aos impactos que isso causa em suas operações.
Neste artigo, vamos explorar esses impactos, as novas funcionalidades e as tendências do crescimento do Pix. Aproveite a leitura!
Crescimento do Pix: como tudo aconteceu
O Pix, sistema de pagamento instantâneo do Brasil, foi lançado pelo Banco Central em fevereiro de 2020. Sua concepção teve início em 2016, quando surgiram os planos para as tecnologias que hoje o compõem.
Dois anos depois, em 2018, os planos foram colocados em prática e o desenvolvimento de fato iniciou. E, embora muitos possam interpretar o nome Pix como uma sigla ou abreviação, o Banco Central esclareceu que a escolha da denominação foi uma referência aos pixels, que remetem à tecnologia, à ideia de transações digitais e à velocidade.
Desde o princípio de sua idealização, o objetivo da criação do Pix sempre foi proporcionar uma solução simples, direta e acessível, capaz de acompanhar a crescente digitalização do mundo financeiro.
E, bem, o objetivo foi alcançado com sucesso, não é mesmo? O sistema do Pix permite transações 24 horas por dia, 7 dias por semana, para qualquer instituição financeira brasileira.
Além disso, a introdução das chaves Pix também cumpre com as expectativas. Elas funcionam como “apelidos” para as contas e isso elimina a necessidade de repassar várias informações bancárias. Assim, garantem que a proteção para os dados financeiros.
Além de sua conveniência para transações diárias, o Pix também é amplamente aceito por uma variedade de estabelecimentos comerciais, desde grandes varejistas até pequenos comerciantes, consolidando-se como uma opção versátil e prática para o dia a dia.
O crescimento do Pix é impulsionado pelo seu caráter instantâneo, eficiente, seguro e inclusivo. E, justamente por estes motivos, vem impulsionando cada vez mais a competição por inovações no setor financeiro.
Seu potencial transformador requer que as empresas tenham atenção às novas funcionalidades, tendências e vantagens. O impacto é muito positivo para as empresas que aproveitam o crescimento do Pix para crescer também!
Vantagens que impulsionam o crescimento do Pix
Não foi por acaso que o Pix se tornou a escolha preferida dos brasileiros quando se trata de métodos de pagamento, são muitas vantagens que fazem dele a melhor escolha. Sua aplicabilidade é vasta, abrangendo transações entre indivíduos, estabelecimentos comerciais, empresas e instituições de serviços.
Além dos pagamentos tradicionais, o Pix também serve para quitar faturas de serviços públicos e arrecadar receitas de Órgãos Públicos Federais, como taxas, multas, Contribuição Social e a mais nova mudança, o FGTS Digital.
Uma das principais razões que impulsionam o sucesso do Pix é a sua gratuidade – não há taxas associadas às transações realizadas por meio deste sistema.
Além disso, sua rapidez em enviar e receber valores em questão de segundos é um diferencial importante, assim como a disponibilidade imediata para uso dos valores transferidos.
O Pix, eliminou barreiras e possibilitou operações rápidas e descomplicadas entre diferentes bancos, sem tantas burocracias e taxas adicionais.
Essa democratização e acessibilidade do Pix beneficia também aqueles que não possuem cartão de crédito. Vinculado diretamente às contas dos usuários, o Pix oferece uma alternativa mais versátil, eficiente, prática e segura em comparação aos cartões tradicionais.
Tudo isso levou o Pix a atingir novo recorde em 5 de abril de 2024, com um total de 201,6 milhões de transações em um único dia. Superando o antigo recorde de março do mesmo ano, que registrou 178,1 milhões de transações.
Com um crescimento contínuo e acelerado, o impacto do Pix nas empresas é cada vez mais evidente. Vamos explorar mais sobre essas implicações a seguir.
Afinal, quais os impactos do crescimento do Pix para sua empresa?
O crescimento do Pix ao longo deste ano é inegável, como vimos, está batendo recordes.
Esse crescimento também foi notado no ano anterior. Em 2023, segundo dados do Banco Central e da associação do setor de pagamentos Abecs, em 2023, o Pix registrou um aumento surpreendente de 74%. Com isso, superou em cerca de 23% as transações realizadas por cartões de crédito e débitos combinados.
Para compreender melhor o contexto, é importante ressaltar que o Banco Central não exerce controle direto sobre as operações do Pix. Na prática, isso significa que outras instituições financeiras têm a liberdade de oferecer soluções que envolvem o Pix em suas operações.
Assim, as instituições estão investindo em inovações para abranger soluções que satisfaçam cada vez mais os clientes. E, da mesma forma, as empresas devem ter essa preocupação.
As transações financeiras são necessárias para a manutenção de diversas operações para uma empresa, seja para o pagamento de fornecedores e colaboradores ou para receber pelos produtos ou serviços vendidos.
Otimizar e automatizar processos financeiros já não é mais um diferencial competitivo, mas sim uma necessidade básica. Oferecer um atendimento mais ágil e conveniente é uma expectativa comum entre os consumidores.
O Pix se tornou rapidamente a forma de pagamento preferida pelos consumidores, certo? Sendo assim, é crucial que as empresas ofereçam essa alternativa aos seus clientes. O impacto de não trabalhar com o Pix pode ser muito negativo e fazer com que as empresas percam clientes.
Outro diferencial do Pix que impactam as empresas é em relação às taxas. Enquanto as taxas de cartão de crédito podem chegar a até 2,2%, o valor pago por cada transação do Pix é de apenas 0,22%, de acordo com dados do Banco de Compensações Internacionais (BIS).
Esse é um tipo de economia de recursos financeiros muito interessante para as empresas explorarem!
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O que esperar do crescimento do Pix?
À medida que o Pix continua a ganhar popularidade e se consolidar como uma parte essencial do sistema de pagamentos brasileiro, é de se esperar que novas funcionalidades e melhorias sejam implementadas para atender às necessidades em constante evolução dos consumidores e empresas.
Além disso, o crescimento do Pix é percebido em diferentes meios de vendas, desde o varejo físico até o online. Em apenas dois anos, o Pix registrou um aumento de 22 pontos percentuais no varejo online, desbancando gradualmente o uso de dinheiro em espécie.
Agora, também ameaça as transações realizadas com cartões de crédito e débito. Mas de que forma o Pix é capaz de causar tantas mudanças?
Bom, soluções envolvendo o Pix estão em constante aprimoramento. As primeiras funcionalidades implementadas foram o Pix Saque e o Pix Troco. E, logo após, o Pix no crédito e o Pix parcelado.
São funcionalidades que, aos poucos, reduzem a necessidade do dinheiro físico e dos cartões de crédito e débito. No entanto, há várias outras tendências que também podem impactar a maneira como sua empresa opera.
Confira e fique por dentro das inovações:
Pix automático
O Pix automático é uma das inovações que deverá ser lançado em outubro de 2024.
Essa funcionalidade permitirá que os usuários autorizem pagamentos recorrentes, como uma espécie de débito automático. Um recurso muito vantajoso para realizar pagamentos recorrentes, como assinaturas de serviços e contas de consumo.
Os valores serão debitados diretamente da conta bancária do usuário, eliminando a necessidade de procedimentos manuais a cada transação.
Essa novidade trará mais comodidade para os consumidores finais, mas também deverá agregar segurança e previsibilidade financeira para diversos modelos de negócio, reduzindo a inadimplência.
Pix offline
O Pix offline é uma funcionalidade promissora que visa facilitar pagamentos em locais onde não há acesso à internet, como áreas rurais ou regiões remotas. Com essa novidade, os usuários poderão realizar transações mesmo em situações de falta de conectividade, ampliando a acessibilidade e a conveniência do Pix.
A tecnologia por trás do Pix offline ainda está sendo desenvolvida e não há data para ser lançada. Mas algo está certo, essa nova funcionalidade impactará ainda mais para o crescimento do Pix.
Pix internacional
O crescimento do Pix traz inovações disruptivas, e uma delas é o Pix Internacional. Com essa funcionalidade será possível fazer transações internacionais sem tanta burocracia.
Ainda é uma especulação, mas se em âmbito nacional o Pix já revolucionou a eficiência nas operações financeiras, imagine para transferências entre contas internacionais. Algo revolucionário, certo?
Consequência do crescimento do Pix
As inovações que trouxemos anteriormente refletem o contínuo compromisso do Banco Central e das instituições financeiras em aprimorar o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil, oferecendo soluções cada vez mais eficientes, seguras e convenientes para os consumidores e empresas.
É um benefício mútuo: o aumento do uso do Pix acelera as novas soluções e as novas soluções incentivam ainda mais o uso do Pix.
Com base nas tendências atuais e no rápido crescimento do Pix desde seu lançamento, só podemos esperar mais mudanças e impactos significativos no cenário financeiro e comercial.
O crescimento do Pix tem o potencial de promover a inclusão financeira, oferecendo uma opção de pagamento acessível e conveniente para pessoas que anteriormente não tinham acesso a serviços bancários tradicionais.
Além disso, ele continuará a ganhar popularidade como forma de pagamento preferida dos brasileiros, tanto para transações entre pessoas físicas quanto para pagamentos em estabelecimentos comerciais e empresas.
Com a conveniência e praticidade oferecidas pelo Pix, mais pessoas e empresas substituirão o dinheiro em espécie. E, a tendência é que posteriormente passem a substituir também o uso do cartão de crédito.
Essa mudança é natural. Inclusive, outros métodos já foram substituídos anteriormente. Você lembra do cheque? Atualmente quase ninguém mais utiliza, pois outras soluções proporcionam mais vantagens,
Ou seja, à medida que mais pessoas e empresas optam pela praticidade e rapidez do Pix para suas transações financeiras, os outros métodos deverão ficar para trás. Sendo assim, espera-se que o Banco Central e as instituições financeiras continuem a desenvolver novas funcionalidades e serviços relacionados ao Pix.
Por fim, o crescimento do Pix tende a transformar ainda mais o cenário de pagamentos no Brasil, impulsionando a digitalização do sistema financeiro, incentivando a concorrência e ampliando o acesso a serviços financeiros para um número cada vez maior de pessoas e empresas.
-> Leia também: Blockchain e o fim do cartão de crédito
Cresça com o Pix: automatize processos!
A automação de pagamentos é um meio de melhorar ainda mais a eficiência operacional do setor financeiro.
O Pix em Lote é uma automação dos pagamentos por Pix, disponibilizada pelo Banco Útil. Essa solução permite que sua empresa efetue múltiplas transações em uma única operação.
Ou seja, é possível realizar o pagamento de diversas contas de forma simplificada e prática!
Automatizar as demandas financeiras da sua empresa pode reduzir o trabalho manual, proporcionando praticidade e rapidez, o que potencializa a produtividade dos colaboradores e permite que eles se dediquem a ações estratégicas.
O Pix em Lote é ideal para todas as empresas que buscam agilidade e praticidade em suas operações financeiras. Valorize o tempo da sua equipe e conheça as vantagens desta solução:
- Rapidez e eficiência. Redução do tempo e do esforço necessários para realizar pagamentos em massa. Com o Pix em Lote, várias transações são processadas de uma só vez, de forma ágil.
- Redução de custos. Substituindo métodos tradicionais de pagamento em massa, como transferências por TED/DOC, sua empresa pode economizar em taxas e tarifas cobradas pelas instituições financeiras.
- Conciliação simplificada: O Pix em lote facilita a conciliação dos pagamentos realizados, permitindo uma gestão financeira mais rápida e automatizada.
- Maior segurança. Utilizando as mesmas medidas de segurança do Pix tradicional, o Pix em Lote reduz o risco de fraude e interceptação de informações sensíveis.
