Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por uma transformação profunda, impulsionada pela digitalização, pela regulamentação e pelo empoderamento dos usuários. Uma dessas grandes revoluções atende pelo nome de Open Finance.
A proposta desse novo modelo é simples, mas poderosa – dar ao consumidor o controle total sobre seus próprios dados financeiros, permitindo que ele compartilhe essas informações com diferentes instituições de forma segura, padronizada e com consentimento.
Mas, afinal, a Open Finance vale a pena para a sua empresa? Neste artigo, iremos te explicar o conceito, mostrar como funciona, apresentar seus benefícios e, especialmente, destacar como essa inovação pode otimizar processos dentro do setor financeiro. Continue a leitura do texto e saiba mais!
O que é Open Finance?
Open Finance é a ampliação do conceito de Open Banking, que já vinha sendo implementado no Brasil desde o ano de 2021.
Enquanto o Open Banking se concentra no compartilhamento de dados bancários tradicionais, como saldo, extrato e informações de crédito, o Open Finance abrange todo o ecossistema financeiro — incluindo seguros, investimentos, previdência, câmbio e muito mais.
Em termos mais simples, o Open Finance é um sistema em que os dados financeiros dos usuários pertencem a eles, e não às instituições que os detêm.
Isso significa que uma empresa pode autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com diferentes fintechs, bancos, ERPs ou plataformas de gestão, tudo de maneira integrada, segura e eficiente.
Como o Open Finance funciona?
O funcionamento do Open Finance é baseado em três pilares, sendo ele: consentimento, segurança e padronização.
- Consentimento. O compartilhamento de dados só acontece se autorizado pela empresa, ou pelo consumidor, no caso de pessoas físicas. Esse consentimento pode ser concedido por meio de plataformas digitais de forma simples e transparente;
- Segurança. Todos os dados trafegam por meio de APIs – interfaces de programação de aplicações reguladas pelo Banco Central e desenvolvidas com altos padrões de criptografia e segurança cibernética;
- Padronização. As informações financeiras são organizadas e compartilhadas em um formato padronizado, o que facilita a integração entre diferentes instituições e sistemas.
O resultado disso é um ecossistema aberto, em que os dados fluem entre bancos, fintechs, seguradoras e plataformas de gestão, promovendo uma experiência mais eficiente, personalizada e integrada para empresas e consumidores.
Quais são os benefícios do Open Finance para empresas?
As vantagens do Open Finance são significativas e vão além do discurso da inovação. Especialmente no contexto empresarial, essa abordagem traz ganhos concretos de produtividade, economia e estratégia.
Confira a seguir alguns dos principais benefícios do Open Finance:
1. Maior controle e visibilidade financeira
Com o Open Finance, as empresas podem consolidar informações financeiras de diferentes contas, bancos e instituições em uma única plataforma. Isso facilita o controle de fluxo de caixa, o acompanhamento de entradas e saídas e a geração de relatórios financeiros mais completos e em tempo real.
2. Otimização de contas a pagar e a receber
No setor financeiro das empresas, um dos maiores desafios é o gerenciamento eficaz de contas a pagar e a receber. O Open Finance permite integrar esses processos com bancos e fornecedores de forma automática, reduzindo erros manuais, retrabalho e atrasos. É possível, por exemplo, automatizar a leitura de boletos, programar pagamentos, validar dados bancários e acompanhar o status de cada transação em tempo real.
3. Crédito mais acessível e personalizado
Ao compartilhar seus dados financeiros com instituições que oferecem crédito, a empresa pode obter condições mais vantajosas, já que as análises de risco se tornam mais precisas e baseadas em dados reais de comportamento financeiro. Isso significa taxas de juros mais justas e acesso facilitado a capital de giro.
4. Redução de custos operacionais
Automatizar processos financeiros por meio do Open Finance significa reduzir a necessidade de conciliações manuais, de comunicação repetitiva com o banco e de retrabalhos causados por erros de digitação. Isso gera economia de tempo e dinheiro, além de permitir que o time financeiro se concentre em análises estratégicas, em vez de tarefas operacionais.
5. Experiência integrada e moderna
Empresas que utilizam Open Finance podem oferecer uma experiência mais fluida e integrada para seus clientes, parceiros e fornecedores. Com sistemas mais conectados, é possível acelerar processos de pagamento, criar jornadas mais transparentes e até inovar em serviços, como cobrança recorrente ou split de pagamentos.
Onde o Open Finance já está sendo aplicado?
O Open Finance já é realidade em diversas empresas brasileiras, especialmente naquelas que apostam em inovação financeira como diferencial competitivo.
Startups, fintechs e empresas de tecnologia foram as primeiras a adotar o modelo, mas o movimento tem ganhado força também em setores como varejo, saúde, educação, logística e serviços.
No setor de gestão financeira, plataformas que integram o Open Finance já permitem o acompanhamento em tempo real de múltiplas contas bancárias, alertas de vencimentos, conciliação automática e previsões de fluxo de caixa com base em dados históricos.
A transformação é profunda e, ao mesmo tempo, acessível — inclusive para pequenas e médias empresas.
Mas como toda inovação, o Open Finance também exige cuidados. É fundamental que as empresas escolham soluções e parceiros que sigam os padrões de segurança estabelecidos pelo Banco Central.
O controle de consentimentos, a gestão de acesso aos dados e a proteção contra fraudes devem ser prioridade. Por isso, contar com plataformas confiáveis e instituições sérias é essencial.
O Open Finance vale a pena para a sua empresa?
Sim, vale muito a pena — especialmente se a sua empresa busca mais agilidade, transparência e controle sobre seus processos financeiros.
O Open Finance não é uma tendência passageira, mas sim um novo paradigma que está transformando a maneira como as empresas se relacionam com o dinheiro e com as instituições financeiras.
Adotar essa inovação agora pode colocar sua empresa à frente no mercado, com processos mais eficientes, decisões mais embasadas e uma gestão financeira muito mais estratégica.
E, com o apoio do Banco Útil, você pode fazer essa transição de forma simples, segura e vantajosa.
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