O constante e rápido crescimento do setor financeiro global está sendo impulsionado pelos avanços que a tecnologia vem alcançando, e com isso, uma das tendências mais marcantes é a adoção de métodos de pagamento instantâneos e seguros, como o Pix.
Um sistema do Banco Central do Brasil que permite transferências imediatas entre contas, eliminando a dependência de compensações bancárias tradicionais. Esse é o Pix, um modelo que está a cada dia sendo mais utilizado pelos brasileiros não apenas para transferir, mas também no pagamento de compras online, devido à sua praticidade e rapidez.
A transição do cartão de crédito para a ascensão do Pix como método preferido para compras online reflete uma mudança significativa nos hábitos dos consumidores. Os cartões continuam sendo amplamente utilizados, porém, a transferência instantânea oferece vantagens distintas, como a ausência de taxas adicionais e a imediata confirmação do pagamento.
Essas modificações chegaram para remodelar o panorama financeiro, proporcionando uma melhor eficiência operacional, aumentando a segurança e personalizando as experiências dos usuários com soluções inovadoras.
Continue a leitura para saber mais sobre essa iniciativa de modernização do sistema financeiro no país e como o Pix ultrapassou o uso do cartão de crédito para compras online. Confira a seguir!
Inovações do sistema financeiro no Brasil
Nos últimos anos, foi possível perceber diversas ações do governo brasileiro em relação à modernização do sistema financeiro do país, o surgimento do Pix foi um deles.
Essas iniciativas visam fomentar a inovação e contribuir para a redução das taxas de juros e ampliação do acesso ao crédito, especialmente para pequenas e médias empresas e para a população de baixa renda.
Além disso, essa modernização do sistema financeiro brasileiro visa fortalecer a transparência e a segurança das transações, combatendo fraudes e lavagem de dinheiro com tecnologias mais avançadas de monitoramento e controle.
Com essas práticas, o governo busca promover um ambiente financeiro mais estável e confiável, essencial para o crescimento econômico sustentável e para atrair investimentos internacionais e posicionar o país para um futuro digital e financeiro inclusivo.
Pix é mais usado que cartão de crédito em compras online
O Pix superou o cartão de crédito em pagamentos online, sendo agora o meio de pagamento mais utilizado pelos clientes. Segundo uma pesquisa realizada em conjunto pela Cielo e Expertise/Opinion Box, 67% dos brasileiros utilizam o Pix para compras online, e 57% continuam a usar o cartão de crédito.
Sendo assim, o Pix predomina como forma de pagamento online. Embora, ele prevaleça apenas em quantidade de transações, não em volume, que continua a ser predominante dos cartões de crédito.
Esses dados reforçam a ideia dos pagamentos instantâneos serem preferidos pelos vendedores. E é possível perceber isso, pois as transferências imediatas geralmente contam com o incentivo dos e-commerces, que costumam oferecer descontos para essa forma de pagamento.
Isso se deve ao fato do Pix ter um custo de 0,22% de cada transação para os varejistas, enquanto as taxas de cartões de débito ultrapassam 1% e as taxas de cartões de crédito chegam a 2,2% por cada venda no Brasil, de acordo com o Banco de Compensações Internacionais (BIS).
O uso do Pix chegou a 74% no ano de 2023, chegando a quase 42 bilhões de pagamentos em toda a economia do país, superando assim, as cobranças combinadas de cartão de crédito e débito em 23% segundo dados disponibilizados pelo Banco Central.
Já em compras no comércio presencial, há um empate para ambos os meios de pagamento. Entretanto, é possível que haja também o crescimento dos números, fazendo o Pix superar os cartões de crédito em compras presenciais também. 30% dos lojistas já utilizam a maquininha para receber essas transferências.
Além do Pix, outros sistemas inovadores também já são utilizados pelos lojistas. Cerca de 81% deles já realizam via WhatsApp e 65% pelas redes sociais, até mesmo os comerciantes que possuem loja física.
A maquininha de cartão ainda permanece como a principal forma de pagamento utilizada entre os varejistas, sendo 96% do total, mas o link de pagamento já está também sendo utilizado por 56% dos respondentes.
A relação do Pix com o mercado B2B
Quando nos referimos a economia global, os pagamentos B2B são fundamentais para sustentar as cadeias de suprimentos que facilitam as transações entre empresas, dessa forma promovendo o crescimento econômico.
Transações essas que não apenas garantem a continuidade das operações, mas que também fortalecem as relações comerciais e impulsionam a inovação.
Empresas de todos os setores dependem de pagamentos B2B para adquirir materiais, pagar fornecedores, distribuir serviços e investir em expansão e desenvolvimento. Por essas razões, os pagamentos têm um impacto muito importante no mercado financeiro, influenciando políticas monetárias e estratégias de investimento global.
Portanto, a evolução e a modernização dos métodos de pagamento B2B, como o Pix, são cruciais para impulsionar o crescimento da economia global.
Confira a seguir algumas das principais vantagens que o Pix oferece para o mercado B2B, melhorando a eficiência operacional e a segurança das transações comerciais:
1. Agilidade nos pagamentos
As transações através do Pix são realizadas em apenas alguns segundos, permitindo que as empresas realizem pagamentos imediatos a fornecedores e recebam rapidamente por serviços prestados.
Isso reduz muito a necessidade de capital de giro e melhora o fluxo de caixa das empresas, facilitando uma gestão financeira mais eficiente e ágil.
2. Redução de custos
Em comparação com os métodos tradicionais, o Pix é uma alternativa econômica para pagamentos B2B, pois não envolve taxas altas.
Além disso, a eliminação de intermediários e a simplificação dos processos de pagamento reduzem custos operacionais, beneficiando tanto as grandes corporações quanto pequenas e médias empresas.
3. Incentivo à inovação
A adoção do Pix no mercado B2B promove a inovação e a competitividade, incentivando a criação de novos modelos de negócios e soluções financeiras.
Com isso, as empresas podem explorar novas formas de gestão de pagamentos, melhorando a experiência do cliente e otimizando os processos internos.
Essas vantagens tornam o Pix uma escolha estratégica para empresas que buscam melhorar a eficiência, reduzir custos operacionais e fortalecer suas relações comerciais no mercado B2B.
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